Immobilienfinanzierung bei schlechter Schufa...            

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital

Ein brandaktuelles Thema...

Die Mehrzahl der Anfragen an ein Immobilien-Darlehen kommen aber von Verbrauchern, die bereits eine Immobilie besitzen. Dieses Thema ist so aktuell, dass sich mittlerweile schon Fernsehsender damit beschäftigen:

Ein Architekt und eine Innenarchitektin besuchen eine Familie, die sich eine Immobilie zugelegt haben. Die Umbauarbeiten an dem Objekt gehen nicht weiter. Diese Familien leben praktisch in einer Ruine in der Stromkabel aus der Wand hängen, Wände nicht verputzt sind, oder sogar ganze Dächer "offenstehen".

Kurzer Hand wird diese Familie für eine Woche in ein Hotel eingebucht. Nun rückt ein Fernseh-eigener Bautrupp an, und innerhalb dieser Woche wird das Anwesen von einer Ruine in einen "Traum vom Wohnen" verwandelt. Wenn das Leben doch nur für jeden von uns so herrlich einfach wäre...! Da bekommt der Zuschauer beim hinsehen zwangsläufig ein feuchtes Gesicht vor Rührung. Und der ausstrahlende Fernsehsender hat auch noch etwas davon.

Die knallharte Wahrheit sieht anders aus

Jeder von uns der auch nur annähernd mit beiden Beinen im Leben steht weiss, dass die mangelnden Umbauarbeiten dieser "hilferufenden Familien" zu 90% einfach nur aus Geldmangel bestehen. Die Kalkulationen beim Kauf der Immobilie wurden schlicht und einfach unterschätzt.

Oder das Problem war von Anfang an "hausgemacht". Denn selbst die eigenen Hausbanken vergeben sehr gerne Immobilienkredite. Aber nur bis zu einem gewissen Limit, entsprechend dem Einkommen des Kreditnehmers. Ein erhöhtes Risiko möchte diese Hausbank nicht auf sich nehmen, und da werden schon hier und da mal Versprechen gemacht, die im nachhinein als völlig unrealistisch einzustufen sind. Ein Beispiel:

Der Fall des Michael B.

Herr B. fand vor acht Jahren gemeinsam mit seiner Frau das Objekt der Begierde. Ein altes Fachwerkhaus aus dem Jahre 1855. Die junge Familie verliebte sich regelrecht in dieses Haus, das für nur 55.000 € inklusiv Grundstück und angrenzenden Stallungen zum Verkauf stand.

Ein Schnäppchenpreis für einen kleinen Resthof, dachte sich Herr B. Gemeinsam mit seiner Ehefrau ging Herr B. zu seiner Hausbank, um dort den Kaufwunsch zu äussern. Eine Vollfinanzierung sollte es sein, und der Sachbearbeiter der Hausbank war von vorn herein nicht abgeneigt, diesen Traum vom Eigenheim der Familie B. zu verwirklichen.

Herr B. erklärte dem Sachbearbeiter, dass so manche Renovierungsarbeiten (und auch Restaurierungen) an dem Anwesen zu machen wären, bevor man dort einziehen könne. Herr B. selbst äusserte einen Darlehenswunsch in Höhe von 100.000 €.

Der Sachbearbeiter der Hausbank antwortete :  "Sehr geehrter Herr B., Sie sind doch Handwerker. Sie werden doch bestimmt sämtliche Arbeiten selbst vornehmen. Wenn Sie mal schauen, wie günstig man das Material in Baumärkten bekommt werden Sie feststellen, dass Sie mit erheblichen Einsparungen an Materialien und Eigenleistungen mit weniger Kapital auskommen werden".

"Also, 70.000 € kann ich Ihnen anhand Ihres Einkommens sofort bewilligen". Derart beeinflusst von den Worten des Sachbearbeiters der Hausbank willigte Familie B. nach einigem Überlegen ein. Bei Vertragsabschluss machte der Sachbearbeiter dann noch folgende Bemerkung:

"Bitte bedenken Sie, dass eine spätere Aufstockung des Darlehens, oder eine Nachfinanzierung entweder gar nicht, oder mit erheblichen zusätzlichen Kosten verbunden sein kann".

Das war eine Warnung, die der Familie nun tatsächlich zum Verhängnis geworden ist. Zunächst den Mund wässerig gemacht, und dann knallhart fallen lassen. Natürlich hat die Summe zum Umbau nicht ausgereicht. Und jetzt (nach acht Jahren) muss Familie B. feststellen, dass die Hausbank den "Kredithahn" nun endgültig zugedreht hat. Ein Unglück kommt selten allein:

Nun hat der Hausarzt der Familie festgestellt, dass die ständigen Asthma- Anfälle des fünfjährigen Kindes der Familie auf die feuchten Wände des Hauses zurückzuführen sind. Um das Wohl seiner Familie sicherzustellen, hat Herr B. nun zunächst einmal wieder eine Wohnung angemietet.

Jede freie Minute seiner Freizeit widmet Herr B. der Sanierung des eigenen Hauses. Aber ohne weiteres Kapital ist das wohl völlig aussichtslos. Die finanzielle Doppelbelastung (Miete für die Wohnung, und Abtrag der Hypothek) macht es unmöglich, finanziell irgendwann einmal wieder festen Boden unter den Füssen zu spüren.

Sämtliche Ereignisse der letzten Jahre sind nicht spurlos an der gesamten Familie vorbeigegangen. Selbst die Ehe des Ehepaares kriselt ganz gewaltig. Herr B. sprach im Originalton:

"Wenn ich könnte, würde ich die Zeit zurückdrehen. Wenn ich damals geahnt hätte, wieviel Schwierigkeiten mir meine Hausbank macht, ich hätte das ganze sein gelassen. Nun liegt meine monatliche Belastung bei ungefähr 1.600 € pro Monat. 500€ davon bezahle ich momentan für die gemietete Wohnung, obwohl ich ein Haus besitze. Diese Summe hätte ich locker monatlich für ein zusätliches Darlehen bezahlen können. (Sogar in Fremdleistung eine Handwerkerfirma beauftragen können ). Aber meine Hausbank hat nein gesagt."

Anmerkung:  Bei dem obigen Bericht handelt es sich nicht um einen frei erfundenen Text, sondern um eine wahre (traurige) Begebenheit aus unserem näheren Freundeskreis

(Die Redaktion)

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• Häufig gestellte Fragen

Es gibt Situationen im Leben, da wäre es besser genau abzuwägen. Solche Entscheidungen über Darlehen, die zu knapp bemessen sind, können im nacxhhinein sehr grosse Probleme bereiten. Gerade bei dem Kauf von älteren Immobilien empfiehlt es sich, vorher möglichst auch versteckte Mängel zu berücksichtigen. Eine spätere Nacjfinanzierung ist dann (wenn überhaupt möglich) sehr teuer. Kreditanfragen für Wohnimmobilien zwecks Sanierung, Umbau, oder sogar eine komplette Umschuldung kommen sehr häufig vor. BON Kredit ist dabei der richtige Ansprechpartner. Der oben beschriebene Fall zeigt, dass von dieser Finanzierung einer Bank alles abhängen kann.  Nur kleinere (oder grössere) Zwischenfälle im Bezug auf die Immobilienfinanzierung reichen aus, dass sich der Kreditnehmer plötzlich in einer scheinbar unlösbaren Situation befindet. Bon Kredit unterstützt in solchen Fällen mit unbürokratischem Handeln. Denn wurde ein Kreditnehmer von seiner eigenen Hausbank erst einmal fallen gelassen, steht in sehr vielen Fällen sogar oft die Zwangsversteigerung des Wohneigentums an.  So weit muss es aber nicht kommen.